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Info General, Proteccion Jurídica

Ayuda legal, una inversión necesaria

Uno de los servicios más importantes que podemos necesitar hoy día y sin embargo menos importancia damos es a los servicios legales. Lo que de toda la vida se ha llamado “llamar al abogado”, para que nos entendamos. Resulta fundamental sin embargo contar con ayuda jurídica profesional, no solo en el ámbito de la empresa, sino en la vida diaria de las personas.

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corredurias de seguros, una buena opción
aseguradora, Compañias de seguros, Empresa, Info General, Mercado de seguros

Beneficios de contar con una correduría de seguros.

Como sabes, una correduría de seguros es un intermediario entre las compañías de seguros, y los clientes finales, que pueden ser particulares o empresas. Su papel, para éstas últimas es crucial, por la gran cantidad de beneficios que aportan a su gestión diaria.

Principales beneficios de contratar una correduría de seguros.

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El principal beneficio como no, es el ahorro. Una buena correduría de seguros debe pelear por el ahorro de sus clientes. Pero hay algo más que te puede venir más que bien, como por ejemplo:

El mejor precio, las mejores coberturas. Como ya sabrá, el mejor seguro no es siempre el que más coberturas tiene, sino aquel que, al mejor precio, le ofrece las coberturas que realmente necesita. El trabajo de una correduría de seguros es buscar entre las diferentes compañías aquellas coberturas que sus clientes necesitan, y comparar precios para que salgan beneficiados.

¿Tiene una flota de vehículos? Necesita una correduría de seguros. No es ningún secreto que los seguros para vehículos, sobre todo para flotas industriales tienen muchos aspectos que estudiar. Coberturas que cambian de una compañía a otra, diferentes precios, descuentos en función del número de vehículos a asegurar, etc. Una correduría debe conocer el mercado, y saber negociar con las aseguradoras los mejores precios para su cliente. Por no hablar de estar al tanto de las renovaciones, altas y bajas, etc.

Trato personalizado. Sé lo que está pensando: “en la era de Internet hablar de trato personalizado en el sector de los seguros es pecar de inocente”, pero nada más lejos de la realidad, precisamente porque el mercado esta inundado de productos orientados a la contratación online, se hace más preciso que nunca el papel de las corredurías, porque en un mundo digital se hace más necesario que nunca contar con asesoramiento profesional y sobre todo personal, para no perderse en un mar de cláusulas de difícil comprensión, ofertas que puede que no lo sean tanto, etc.

Siempre la mejor oferta. Una de las virtudes de una correduría de seguros debe ser la imparcialidad. Su profesionalidad les va en ello y debe ser su principal bandera a la hora de trabajar. Independientemente de los acuerdos alcanzados con las compañías de seguros, su correduría tiene que trabajar para conseguir la mejor oferta del mercado para Ud.

Intermediación o defensa de sus derechos. Los seguros existen para protegerle a Ud. o a sus bienes ante contingencias no previstas, pero cuando éstas se producen es hora de que actúen las aseguradoras. El papel de su correduría es el de garantizar que se cumple lo estipulado en la póliza que contratara en su momento. en definitiva, hacer valer sus derechos ante las aseguradoras.

Conocimiento del mercado. ¿Están las coberturas de sus pólizas actualizadas? ¿Existen nuevos productos o compañías que puedan darle un mejor servicio? ¿Tienen sus pólizas un precio acorde con el mercado actual? La labor de su correduría es la de estar constantemente informada de la situación del mercado de seguros, y por tanto darle la mejor asesoría posible.

Como puede ver, los beneficios de contar con el asesoramiento de una buena correduría de seguros son tantos y tan provechosos que no es posible, sobre todo para una pyme, plantearse prescindir de ellos.

  • Gestorias, más allá de un simple administrativo
    Empresa, General, Info General

    El papel de las Gestorías en la actualidad

    No es ningún secreto que el mundo de las aseguradoras, principalmente aquellas que están orientadas a particulares, se ha visto muy afectado por la revolución que ha supuesto la irrupción de Internet como agente intermediario en el sector. Muchos usuarios han dejado de confiar la gestión de sus seguros en los canales tradicionales, y se han volcado en herramientas digitales para la contratación de sus pólizas de seguros. El papel que siempre ha desempeñado su correduría o agente asesor se ha visto reemplazado por servicios online de gestión, pero, ¿qué sucede con las gestorías? ¿Pueden ser sustituídas por servicios online?

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    Protege tu hogar con un buen seguro y una buena cerradura
    General, hogar, Info General, Siniestros

    Los robos limpios, el mayor problema para los seguros

    Desde hace unos años para aquí, se ha visto registrado un aumento en el número de asaltos a viviendas y comercios con el famoso método del “bumping” y el ganzuado, técnicas que se utilizan en los ya conocidos como “robos limpios”, los cuales no dejan prácticamente rastro de que se ha cometido el delito. Es principalmente por esta razón por la que los seguros ponen pegas a la hora de cubrirlos, ya que la impresión que causa es que nadie ha forzado la entrada, por lo que pueden argumentar que hemos sido nosotros mismos con objetivo de cobrar fraudulentamente.

    Las técnicas de asalto a los hogares

    Por si no estáis muy puestos en el sector de la cerrajería, el llamado “bumping” consiste en el uso de una llave diseñada especialmente para esta técnica, la cual tiene los dientes sin tallar, por lo que introduciéndola en la cerradura y dándole unos golpes de la manera justa, logra que los pines del bombín se ajusten de forma que permiten abrir la puerta como si de la llave original se tratase.
    Este sistema se puede emplear en todas las cerraduras de cilindro antiguas, por lo que existe un grandísimo número de viviendas susceptibles de ser abiertas de este modo, un dato que es todavía más importante si añadimos la cantidad de puertas que se pueden abrir con las ganzúas, lo cual deja un número muy reducido de casos en los que es imposible la entrada.
    Todos estos problemas se ven reflejados en los seguros del hogar, que como ya contábamos antes, las aseguradoras ponen muchas dificultades a la hora de tramitar las denuncias por “robos limpios”. La imposibilidad de aclarar el modo de acceso al hogar es el principal causante de dichos problemas, porque aunque las aseguradoras cubren el uso de llaves bump y ganzúas, al no poder demostrarse con seguridad que se han empleado estos métodos.
    El arsenal de herramientas que tienen los ladrones para atacar tu casa es inmenso, protégete contratando los servicios de un buen cerrajero y un buen seguro de hogar

    Los consejos de los cerrajeros para evitar robos limpios

    Para poder evitar estos casos, los profesionales del sector como son por ejemplo Vicente Camarasa Cerrajeros (www.cerrajerosvalencia10.com) hacen especial hincapié en mejorar las cerraduras del hogar, mediante la instalación de nuevos bombines, cerraduras completas o cerrojos de seguridad, buscando siempre poner difícil la faena a los ladrones, ya que su objetivo es entrar en las viviendas de forma rápida y silenciosa, y aunque con tiempo pudiesen terminar consiguiendo el acceso, si ven una cerradura de alta gama, muchas veces no se molestan ni en intentarlo. Las cerraduras que están en la zona de peligro son todas las que empleen el sistema de cilindro, que son aquellas más comunes, las que utilizan una llave plana y dentada y que todas ellas se pueden abrir con bumping. Las otras cerraduras más débiles son las de gorjas, éstas son más grandes, sin bombillo y que utilizan llaves largas con un rectángulo dentado en la punta. Éstas cerraduras pueden ser fácilmente abiertas con una ganzúa especial, igualmente silenciosa y sin rastro.
    Como podéis ver, asegurar la vivienda o comercio no cuesta demasiado y garantiza un algo nivel de seguridad, para evitar, además del trauma del robo, los problemas con las aseguradoras y su reticencia a los pagos por robos limpios.
    Empresa, General, Info General, Siniestros

    7 ejemplos de siniestros de la cobertura daños estéticos en el seguro de hogar

    Ya antes de poner múltiples ejemplos de siniestros relacionados con esta garantía de daños estéticos en el seguro para hogar,  tanto al continente como al contenido, vamos a examinar escuetamente en que consiste esta cobertura, asimismo llamada “restauración o bien recomposición estética.”

    Definición de daños estéticos en el seguro de hogar

    Mediante esta garantía de daños estéticos o bien restauración estética, quedan cubiertos los gastos precisos para la recomposición estética del bien dañado perjudicado por un siniestro cubierto por las garantías de la póliza, cuando no resulte posible realizar la reparación de la parte perjudicada con materiales de idénticas o bien afines peculiaridades estéticas a los siniestrados, perjudicando la armonía inicial del conjunto.
    Los convocados gastos entenderán la reparación o bien substitución, total o bien parcial, de los recursos tanto perjudicados por el siniestro como los no perjudicados, usando exactamente los mismos materiales o bien otros de peculiaridades afines a los originales.
    Aclarar que esta garantía no es de aplicación directa, esto es, se debe poder dar cobertura por otra garantía (por ejemplo: incendio, daños por agua, rupturas, etcétera.) para poder hacer empleo de ella.

    Capitales

    Lo común es cubrir desde mil doscientos euros hasta seis.000€, para cantidades mayores, se debe solicitar autorización a la compañía. Hay compañías que lo limitan a un por ciento del total del contenido y a una cantidad máxima.

    Modalidades

    Se puede cubrir tanto al continente como al contenido, mas lo común es que la mayor parte de las compañías solo cubran daños estéticos en el seguro para hogar, al continente.
    Si bien ciertas pólizas, solo cubran el continente, incluyen asimismo el moblaje de cocina, incluso siendo contenido.

    Limitaciones y exclusiones (la conocida y temida “letra pequeña”)

    Restricción por estancias: limitado a la estancia perjudicada o bien a toda la residencia. La mayor parte limita la cobertura solamente a la estancia perjudicada.
    Exclusiones típicas: loza sanitaria (ciertas compañías solo por antigüedad, por servirnos de un ejemplo, si supera los veinticinco años), guardarropas empotrados, cristales, etcétera
    Exclusiones en otras coberturas: como rupturas, todo peligro o bien hecho eventual, etcétera
    Definición de estancia: los corredores no se consideran estancias.

    Ejemplos reales que se han dado en clientes del servicio de nuestra correduría

    1. Daños parciales por agua en moblaje de cocina.
    Revienta una cañería de la cocina, ocasionando daños parciales en el moblaje, bufándose y ennegreciéndose la madera, por la humedad. En la data del siniestro ya no se fabrica en el mercado exactamente la misma madera del moblaje de cocina. Se cambia todo el moblaje, tanto la parte perjudicada, como la no perjudicada, al tener contratada la cobertura de daños estéticos en el seguro para hogar al contenido.
    dos. Agujero en pared por montaje soporte TV en dormitorio
    Instalando un soporte de pared para una TV en un dormitorio, al perforar, se crea un agujero en la pared, de dimensiones notables. Por medio de la garantía todo peligro eventual al continente, se cubre el arreglar dicho daño. Mas resulta que al pintar la pared perjudicada, siendo de un color diferente al blanco, no queda estéticamente bien con el resto de paredes anexas, en tanto que no se ha logrado exactamente el mismo color. Por medio de la garantía de daños estéticos en el seguro para hogar al continente, nos cubren el pintar el resto de paredes, para sostener la armonía estética de la habitación.
    tres. Puerta dañada por incendio parcial en comedor
    Se genera un pequeño incendio que entre otros muchos recursos daña la puerta del comedor. Por la garantía de incendio, se cubre el restituir la puerta perjudicada. Mas resulta que las puertas son viejas, y no se puede lograr una idéntica, con lo que se sustituye por una de afines peculiaridades. El inconveniente es que se rompe la armonía estética, pues las puertas del resto de estancias, son idénticas a la dañada, mas en un caso así la cobertura de daños estéticos en el seguro para hogar al continente, no ofrece cobertura al cliente del servicio pues tiene la restricción de cubrir solo a la estancia perjudicada.
    cuatro. Daños por agua a parquet en dormitorio
    Revienta una cañería de agua que situada en un dormitorio de la residencia. Por medio de la garantía de daños por agua se le cambia el parque de la zona perjudicada, mas el nuevo parquet a instalar no es igual al que ya existía, siendo este antiquísimo, con lo que no quedaría bien estéticamente. Se pide aplicar la cobertura de daños estéticos en el seguro para hogar al continente, a fin de que se instale el nuevo parquet a toda la habitación. Como el cliente del servicio tiene un seguro para hogar que deja aplicar los daños estéticos a toda la residencia, sin limitar esta cobertura a la estancia perjudicada, tiene cubierto hasta el límite contratado, que es suficiente siendo dos.500€, el que le cambien todo el parquet de la casa.
    cinco. Incendio parcial afectando a un módulo de sofá en el comedor
    A raíz de un incendio parcial se daña un sofá. Por la cobertura de incendios, nos indemnizarían el daño, mas en la data del siniestro, ya no se fabrica/vende en el mercado, exactamente el mismo modelo de sofá, con lo que nos restituirían otro semejante mas que podría romper la armonía estética, puesto que, a una parte del sofá dañado tenemos 2 sofás más, al tener un juego de 3 sofás en suma, del mismo modelo. Para poder mudar todos y cada uno de los sofás, tanto el perjudicado, como los no perjudicados, vamos a deber tener contratada la cobertura de daños estéticos en el seguro para hogar al contenido, que nos cubrirá mudar todo el juego de sofás, hasta el límite estipulado.
    seis. Ruptura de bidé
    Se rompe el bidé de un baño de la residencia y por la garantía de rupturas, el cliente del servicio tiene cubierto el que se lo sustituyan por otro bidé nuevo. Mas ese modelo ya no se fabrica con lo que deben ponerle uno de afines peculiaridades. Mediante la garantía de daños estéticos en el seguro para hogar al continente, se le cubre el sustituirle asimismo el inodoro (váter).
    siete. Daños por agua en cocina
    Revienta una cañería de la cocina, ocasionando daños parciales en el suelo de exactamente la misma. Levantar el suelo perjudicado y mudarlo por suelo nuevo está cubierto por la garantía de daños por agua, mas en el caso de no existir exactamente el mismo género de suelo en el mercado, debería instalarse un suelo similar al que teníamos. El resultado estéticamente no sería agradable. Acá entra en acción la garantía de daños estéticos en el seguro para hogar al continente, donde se levantaría todo el suelo, tanto el perjudicado como el no perjudicado, y se instalaría suelo nuevo hasta el límite estipulado, para restituir la armonía estética.
    Para conocer lo que cubren las compañías más esenciales en la garantía de daños estéticos en el seguro para hogar, consulta nuestra completa comparativa de seguro para hogar.

    Coberturas y Seguros, Empresa, General, Info General

    Movilización de un Plan de Pensión de Empleo (PPE), ¿un callejón sin salida?

    Si precisas administrar la Movilización de un Plan de Pensión de Empleo (PPE) o bien de un Plan de Previsión Social Empresarial (PPSE), te resulta interesante y mucho conocer esta información, por el hecho de que la mayor parte de la gente que es participe o bien asegurado de uno de ellos, ignora estos requisitos para poder movilizar o bien traspasar sus derechos afianzados a futuro, conforme las circunstancias que se den en tal instante.
    Estos requisitos están estipulados en el Reglamento de Planes y Fondos de Pensiones, y asimismo en las condiciones y/o reglamento/especificaciones propios del Plan, el que se lo puedes pedir al responsable de recursos humanos de tu empresa o bien al sindicato (si existe en dependencia del tamaño de la compañía).
    Generalmente se da por sentado que el único requisito que se debe cumplir para poder movilizar/traspasar el PPE o bien PPSE es que ya no exista relación laboral con la compañía promotora del plan, mas deben cumplirse otros más:

    Situaciones que SI dejan la Movilización de un Plan de Pensión de Empleo (PPE) o bien PPSE

    No existir relación laboral.
    Que haya finalizado el plan, esto es, que haya llegado a su vencimiento.

    Situación que NO te deja traspasar/movilizar un PPE o bien PPSE

    Si estas ya retirado o bien has cumplido la edad ordinaria legal de jubilación, incluso sin existir ya relación laboral, al pasar a tener la condición de adjudicatario, no tendrías derecho a traspasar-movilizar.

    Aclarar que si hay un pacto de prejubilación a efectos del PPE o bien PPSE, verdaderamente no estas retirado, con lo que si cumples el resto de requisitos vas a poder movilizar el plan.

    Y te vas a preguntar ¿por qué razón desearía traspasar mi PPE o bien PPSE?

    Por el hecho de que te has alterado de empresa, y la precedente promotora del plan (vieja empresa), ya no te va a efectuar aportaciones al plan, con el beneficio fiscal que ello supone.
    La nueva empresa donde trabajas dispone de un PPE o bien PPSE más interesante.
    Por el hecho de que tu actual PPE o bien PPSE te ofrece unas condiciones de rescate poco interesantes, y tienes opciones alternativas de Planes de Pensiones Individuales pay per install (para particulares) o bien de Plan de Previsión Asegurado (PPA) que te ofrecen mejoras tanto en rentabilidad como en las formas de rescate, ofreciéndote un traje a la medida. Es frecuente que muchos PPE y PPSE ofrezcan formas de cobro específicas y predeterminadas, como por poner un ejemplo la obligación de salvar en forma de renta de por vida por jubilación, lo que es posible que no te interese, mas claro, no tienes otra alternativa.

    Recomendación

    Logra las condiciones generales en el caso de contar con de un PPSE y las especificaciones/reglamento en el caso de contar con de un PPE, para revisar las formas de rescate/cobro que tienes y que requisitos establecen para futuras movilizaciones, para eludir posibles futuras sorpresas.

    Información auxiliar de interés

    Consulta vinculante a la DGSFP
    La entrada Movilización de un Plan de Pensión de Empleo (PPE), ¿un callejón sin salida? aparece primero en Consultor de Seguros |.

    Coberturas y Seguros, Empresa, General, Info General

    Ámbito temporal en seguros de Responsabilidad Civil Profesional

    El campo temporal en seguros de Responsabilidad Civil Profesional es un factor muy importante a tomar en consideración ya antes de contratar este género de seguro.
    Podríamos decir que existen tres géneros de seguros de Responsabilidad Civil Profesional basados en reclamaciones o bien en ocurrencia, o bien una mezcla de los dos (menos usual):

    CLAIMS MADE basado en RECLAMACIONES

    El asegurador debe conceder cobertura a las reclamaciones del perjudicado que tengan sitio a lo largo del periodo de vigencia de la póliza, toda vez que exactamente la misma se extienda a hechos cometidos (hecho generador del daño) por el asegurado ya antes de la data de efecto de la póliza (retroactividad) o bien asimismo para los cometidos a lo largo de la vigencia de exactamente la misma. Como es natural es condición imprescindible que dichos hechos no sean conocidos al contratar la póliza.
    Conforme artículo setenta y tres de la Ley 50/1980, de ocho de octubre, de Contrato de Seguro, la retroactividad mínima ofrecida ha de ser de 1 año.

    OCURRENCIA o bien PERIODO DE DESCUBRIMIENTO

    En un caso así el hecho generador del daño ocasionado por el asegurado debe generarse a lo largo del periodo de vigencia de la póliza, y la reclamación desde la cancelación de la póliza (periodo de descubrimiento) o bien como es lógico a lo largo del periodo de vigencia de exactamente la misma.
    Conforme Conforme artículo setenta y tres de la Ley 50/1980, de ocho de octubre, de Contrato de Seguro, el periodo de descubrimiento mínimo ofrecido ha de ser de 1 año.

    CLAIMS MADE y OCURRENCIA

    No es muy usual esta modalidad mixta de campo temporal, mas existen compañías que la ofrecen, en general anterior acuerdo.

    RECOMENDACIÓN

    Contratar póliza basada en reclamaciones (claims made) con retroactividad ilimitada.
    Toda vez que se cambie de compañía que la nueva asimismo ofrezca retroactividad ilimitada, para estar cubiertos de forma continuada.
    En el caso de no proponerse de dicha forma, podrían existir periodos no cubiertos, como en el próximo ejemplo:

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    Responsabilidad del inquilino en el seguro de hogar

    A veces el arrendador “obliga” al inquilino a contratar un seguro que cubra continente, y de esta forma lo refleja en el propio contrato de alquiler, para no tener que aceptar ese gasto, mas no sabe que la responsabilidad del inquilino en el seguro para hogar está limitada.
    Cuando afirmamos limitada nos referimos a que solo cubre la responsabilidad del contenido, mas no la responsabilidad del continente.

    EJEMPLOS REALES

    hablamos de seguros seguros de hogar
    Caso 1
    El inquilino contrató un seguro para hogar cubriendo el continente (demandado por el arrendador) y el contenido, incluyendo la RC del Inquilino. Un día de fuerte viento, este derribo un árbol situado en la parcela de la residencia ocasionando daños al vecino. Se concluyó que el árbol había caído por mala salud interna del mismo que al lado del viento ocasionó su caída.
    El seguro del inquilino, no cubre este siniestro, en tanto que la RC del CONTINENTE está excluida y no dejan contratarla.
    El dueño-arrendador no tenía seguro al meditar que estaba todo cubierto por el que forzó a contratar al inquilino.

    Caso dos
    Misma casuística que el ejemplo precedente, mas en un caso así la residencia asegurada padece un incendio procedente del cuadro eléctrico afectando a las residencias lindantes.
    El seguro del inquilino, no cubre este siniestro, en tanto que la RC del CONTINENTE está excluida.
    El dueño-arrendador no tenía seguro al meditar que estaba todo cubierto por el que forzó a contratar al inquilino